oferta BT pentru creditele in CHF- solutie salvatoare sau o noua ţeapa?

[crisseis]

   Ma numar printre cei care au credit imobiliar(cu dobanda fixa) de la Volksbank. De curand, BT(care a preluat Volksbank) a lansat o oferta de diminuare a soldului actual cu 22,5% ,conversia diferentei in lei, la cursul CHF din data semnarii contractului modificat (in prezent 4.3 lei/ 1 CHF) si dobanda variabila, in functie de ROBOR la 3M sau 6M.

    Daca mai e cineva in situatia mea(cu credit in CHF la Volksbank) cu dobanda(actuala) fixa sau variabila, as vrea sa va stiu parerea, pentru ca mie mi se pare imprudent  de acceptat o dobanda variabila in lei, pe termen lung(inca 17 ani din perioada contractata).

   Asta pentru ca, din cate am citit si am auzit, ROBOR este acum la un minim istoric, dar a avut in trecut si valori mult mai mari(care, adaugate la marja bancii, de 4 puncte) poate genera o dobanda variabila mult mai mare.

   De ce e asta rau? pentru ca pe termen lung, chiar daca la inceput ratele vor fi mai mici, in decurs de 17 sau 22 ani cati raman din perioada contractuala, rata in lei, in functie de ROBOR poate creste in asa masura, incat sa se ajunga la o valoare tot atat de mare ca si pana acum(inainte de conversia in lei propusa).

 Pornind de la ideea ca o banca nu face niciodata o propunere dezavantajoasa pentru ea, ci mai degraba pentru clientul neinformat si, de multe ori, disperat, mi se pare ca oferta celor de la BT este o capcana.

Nu mai vorbesc de faptul ca li se impune clientilor renuntarea la judecata litigiilor derulate in prezent pentru comisionul de risc, unde s-au solicitat bancii si dobanzi si cheltuieli de judecata. Practic, BT doreste inapoierea doar a comisionului de risc, nu si a dobanzii la acest comision platit din 2007-2008.

   Cumva solutia propusa e: va convine-de bine, nu-asta e!

   Mie oferta nu-mi miroase a bine(pe termen lung). Ma mai gandesc si ca din 2018 vom trece(teoretic) la euro, iar leul nu stiu cat se va stabiliza, ca moneda. Si ma tem ca solutia BNR va fi de crestere a ROBOR, iar a BT de crestere a comisioanelor, pentru maximizarea castigurilor sale. De aceea spun ca oferta de con- versie in lei, functie de ROBOR(care acum e 0, nu stiu cat %), pe termen lung nu va fi buna, dimpotriva, in final tot banca va castiga(ca si pana acum, de altfel, dintr-un curs CHF care a crescut cu 130

% din 2007 pana in ianuarie 2015).

  Ce parere aveti, cei care sunteti in aceeasi situatie? si nu numai?

 

[danielag]

În momentul în care se renunță la leu și se trece la euro, ROBOR nu va mai exista (ROBOR se stabilește ca medie a dobânzii pe piața interbancară pentru credite în lei). Deci nu înțeleg raționamentul tău din fraza ”Ma mai gandesc si ca din 2018 vom trece(teoretic) la euro, iar leul nu stiu cat se va stabiliza, ca moneda. Si ma tem ca solutia BNR va fi de crestere a ROBOR, iar a BT de crestere a comisioanelor, pentru maximizarea castigurilor sale.” După ce trecem la euro, dobânda de referință devine EURIBOR și aceea nu se va stabili pe piața interbancară românească.

 

Nu știu detalii concrete, n-am făcut împrumut, dar mie mi se pare că o diminuare a soldului cu 22.5% este ceva de luat în calcul. Dar sunt multe variabile, doar tu poți să le dai importanța corespunzătoare pentru cazul tău.

[CorinaDani]

http://www.paginadebanci.ro/piperea-dezamagit-de-debitorii-in-chf-care-s-au-grabit-sa-accepte-oferta-bt-vb/

[CorinaDani]

crisseis, eu inteleg ca se poate face conversia soldului in lei sau euro, dupa cum doreste fiecare client.

http://stirileprotv.ro/stiri/financiar/banca-transilvania-anunta-incheierea-preluarii-volksbank-ce-surpriza-le-a-pregatit-clientilor-cu-credite-in-franci-elvetieni.html

 

daca esti ingrijorata de evolutia robor si trecerea la euro din 2018, poate ca ar fi mai bine sa-ti faci calculele pentru conversia in euro, nu in lei ?

ai discutat deja cu un consilier al bt, ti-a facut simulari sa vezi cum este mai avantajos pentru tine ?

[paulinio]

E destul de delicata situatia. Eu am credit la Piraeus... tot CHF... fara oferte insa :D

 

Mie dobanda fixa pe care o ai acum mi se pare un dezavantaj. Creditul in valuta are 2 variabile: cursul de schimb si dobanda. In economie ele se completeaza: cand creste unul, scade altul. De exemplu la creditul meu a crescut cursul ff mult, am platt rata maaaaaaaare 2 luni dar apoi s-a recalculat rata dobanzii si s-a ajustat cat de cat... astfel incat in lei platesc cam ca acum 6 luni inainte de boom-ul chf-ului... Tu cu dobanda fixa nu ai putut beneficia de aceasta ajustare si de aici o rata in lei muuuuult mai mare.

 

Din acelasi considerent atentie la propunere. Ti se propune dobanda variabila

ROBOR/EURIBOR + marja.

Ambii indici ROBOR si EURIBOR sunt la un minim "istoric" (sa zicem... sunt f mici)... sigur sigur in cativa ani vor creste si deci si dobanda.

Overall cred ca propunerea e avantajoasa... DAR mai negociaza niste termeni. In lei este avantajos (cred) rata fixa... in euro nu mi se pare avantajos tocmai pentr uca se compelteaza cu cursul de schimb.

CE dobanda variabila ti s-a propus? (ce formula)

[crisseis]

Dobanda se compune din 2,9%, marja bancii(iar daca incasez salariul de la ei, scade la 2,4%)+ ROBOR 6m(care se calculeaza, din cate am inteles, la fiecare trimestru) si care la 31.03 era 1,69, in total 4,59%(sau 4,09% daca-mi duc salariul la ei).

Inca nu stiu ce sa fac. Practic inchei un nou contract, cu un sold in lei(care oricum e mai mare decat echivalentul in lei a ceea ce am imprumutat in 2007), dar nu e suma in lei a soldului actual, in CHF. Cureducerea aplicata , de 22,5% si cu comisionul de risc restituit si scazut si el din sold, ajung la o scadere de vreo 18.000 CHF(din 72.000 CHF cat am acum). Paradoxul trist e ca, scriptic, in 8 ani de zile(1/3 din contract) am restituit 20.000 CHF, in realitate, in lei, am mai mult decat am contractat initial. CHF a crescut cu 120% din 2007 pana acum.

     La oferta in euro nu m-as gandi, tocmai pentru ca are 2 variabile(cresterea valutei si cresterea EURIBOR).

[paulinio]

2,9% + ROBOR 6m

inseamna ca se relaculeaza la fiecare 6luni

 

Nu te mai gandit cat ai imprumutat si cat o sa restitui... ca innebunesti facand calculele... GAndeste-te ce poti face acum.

 

Cere de la banca si o varianta cu dobanda fixa la lei.

[crisseis]

Toate creditele imobiliare ipotecare sunt cu dobânda variabila, iar dobânda e aceeași ca pentru  orice persoana care ar accesa un astfel de credit.  Oferta BT nu este negociabila. 

[paulinio]

Mai cauta pe gugl... sunt grupuri de discutii intre clientii cu creditele in chf... poate acolo sunt mai multe pareri si niste analize mai specializate.

 

Stiu ca si Guran a vorbit despre creditele in chf si oferta BTR... Clar ei vor sa scape de creditele in CHF... ei n-au dat asa ceva, nu le vor in portofoliu.

 

Asa strict la dobanda mie mi se pare avantajoasa... cred ca si daca creste roborul tot rata va fi mai avantajoasa fata de ce ai azi...

Singura chestie e ca trebuie as renunti la litigiile cu banca privind niste comisioane abuzive aplicate de volksbank... si de o eventuala lege care ar transforma creditele de chf la un curs din trecut mai avantajos (ceea ce personal nu cred ca se va intampla)

 

Asta cu oferta negociabila suna ca si contractele initiale... tot nenegociabile... si apoi blamate de BNR ca de fapt conditile sunt negociate si stabilite intre contractanti. ha!

Dar stiu ce zici... cel putin lamomentul asta asta e oferta... s-ar putea maine sa fie alta... la fel de negociabila.

 

As mai cauta pe forumuri mai specializate pe tema asta...

 

Sa ne spui ce ai hotarat.